理財心得體會范文
有了一些收獲以后，心得體會是很好的記錄方式，這樣有利于我們不斷提升自我。很多人都十分頭疼怎么寫一篇精彩的心得體會，以下是小編精心整理的理財心得體會范文，歡迎大家分享。
理財心得體會范文 篇1
大學，作為學生時代和步入社會的一個交接平臺，正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩沖和準備。而良好的投資理財習慣，正是我們步入社會前所必須要養(yǎng)成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者說是根本沒有收入，只有消費的群體，我們需要加強我們自己的投資理財意識，為我們的現(xiàn)在手頭少有的金錢做個良好的規(guī)劃，為將來合理的投資理財打下一個比較結(jié)實的根底。而這種投資并不是短期能實現(xiàn)的，需要長期的積累和沉淀。所以大學生的理財方式應(yīng)該從日常生活處入手，全面的養(yǎng)成良好的投資理財習慣，建立正確的金錢消費觀，才能實行真正的投資理財。
個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產(chǎn)分配狀況
及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學校園活潑著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是"小老板"。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出，對于很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統(tǒng)與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面開展。
二.理財誤區(qū)
1.認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理
現(xiàn)在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。
2.認為理財投資就是賺大錢，炒股票，大型投資
這是學生甚至大局部人都會有的一個非常錯誤的觀點，他們認為投資理財就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實這只是投資理財?shù)囊徊糠�，投資理財是一種規(guī)劃，它不是一觸即發(fā)，它不是一夜暴富，它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財?shù)闹R和工具，正對我們現(xiàn)在的要求進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化得，專業(yè)的，動態(tài)的'，長期的金融效勞。投資理財?shù)膬?nèi)容非常廣泛，包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風險管理和保險規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，財產(chǎn)分配規(guī)劃。
三.大學生投資理財途徑
考證考照：大學中有許多除學校以外的機構(gòu)，如CTE4，CTE6等，還有一些職業(yè)資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會計資格證書等，大學生都可以通過節(jié)省日常開支來買些書籍，充實自己，去參加這些證書的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資，讓我們進入社會更有競爭力。
要善與銀行打交道：大學生理財首先應(yīng)從如何同銀行打交道開始，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學。中學期間，很多學生雖然在銀行設(shè)有獨立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后，通過和銀行打交道，可以了解最根本的金融常識、ATM機和信用卡的一些效勞功能，學習如何獨立理財。
學會開源節(jié)流：解決大學生"錢不夠花"的問題，最積極的方法就是設(shè)法增加收入。勤工儉學、協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工這些都是能夠幫助大學生增加收入的方法。但光是開源還不夠，關(guān)鍵是要學會如何打理和規(guī)劃自己的錢財，要學會節(jié)流才行。大學生節(jié)流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節(jié)省下來。
嘗試進行投資：除了勤工儉學之外，大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經(jīng)濟根底的大學生來說，可以適當嘗試進行一些真正的"投資"———如股票、基金定投等。涉足這些投資領(lǐng)域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種"演習"，通過"實戰(zhàn)"可以使自己更好地了解投資市場，為將來步入社會進行投資積累經(jīng)驗和教訓。
自己動手省錢：在當今社會，用自己的手藝賺錢是榮耀的事。現(xiàn)在流行的是DIY，學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結(jié)作為飾物或禮物，為什么不學著自己編一個呢在自己動手中既鍛煉了自己，又節(jié)省了開支，何樂而不為
學做二手交易：大學生了解二手市場的最正確渠道是網(wǎng)絡(luò)，可以利用校園網(wǎng)來發(fā)布交易信息，搞個"網(wǎng)絡(luò)跳蚤市場"。這種方式在大學生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業(yè)生離校前都會舉辦畢業(yè)生跳蚤市場，你在那里可以"淘"到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)"發(fā)揮余熱"。
嘗試做點生意：也是個小社會，學校里同樣商機無限�；I措一筆啟動資金，自己做個小老板，在校園開創(chuàng)自己的一份"產(chǎn)業(yè)"。建議最好從一些風險小的生意做起，如出租VCD、出售打折卡、充值卡、代理學生日用品等。
在學校里做小生意，贏利多少并不重要，重要的是你從中學到了一種經(jīng)營意識和市場意識，學會主動地了解市場，并根據(jù)市場的變化作出決策，在學校里就學會"像企業(yè)家一樣思考"，這才是最重要的。
[總結(jié)]其實大學中充滿了投資理財?shù)耐緩�，關(guān)鍵是我們沒有投資理財?shù)囊庾R，又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解，所以在大學生活中有投資理財產(chǎn)生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規(guī)劃，一個投資理財。大學時代可能是一大局部人的最后在校系統(tǒng)學習的時機，所以在這最后的時間里，如果能養(yǎng)成一些良好的投資理財習慣與知識，那么將會是受益終生。
理財心得體會范文 篇2
通過這次學習我真正感覺到步入社會后我們要學得的東西很多，差距還是有的，專業(yè)課知識的欠缺、動手能力缺乏等等，我也知道這不是一天兩能夠?qū)W會的，不過我堅信我能做到這一點。這次實習對我的畢業(yè)設(shè)計也有很大的幫助，我想能夠在以后的設(shè)計過程中體會到很多東西。
禮儀就是人們在社會交往過程中應(yīng)共同遵守的行為標準和準那么。禮儀可以說是一個人內(nèi)在修養(yǎng)和素質(zhì)的外在表達。在我們同樣學習的同學中，惟一不同的就是每個人的行為舉止，此即禮儀。在大家面試的過程中，禮儀顯得尤為重要。所以它對就業(yè)是非常重要的。
實習是每一個大學畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，他使我們在實踐中了解社會，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識也翻開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的根底，實習是我們把學到的.理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。
作為大二的學生，面對一個最為重要的問題就是就業(yè)問題。當然在就業(yè)之前就必須做好就職前的準備，如著裝準備和禮儀準備等。在課程中我們進行了比較系統(tǒng)的面試準備，如準備三分鐘自我介紹和簡歷的準備。當然在面試之前我們需要了解面試企業(yè)的相關(guān)信息。所謂"知己知彼，百戰(zhàn)不殆"。這些看似很小的問題在面試中都是極其關(guān)鍵的。面試首先是自我介紹，其中尤為重要的就是自我特色的突出。教學過程中也學習如何應(yīng)對面試環(huán)節(jié)的提問。只要真實的展現(xiàn)自我特色就好。
我們的就業(yè)方向主要是針對金融領(lǐng)域而衍生的效勞。金融業(yè)的效勞是最高級的效勞，所以必須注重自我素質(zhì)的培養(yǎng)和提高。老師在教學過程中也及其注意我們這方面的培養(yǎng)。為了讓我們更好的適應(yīng)社會需要，我們進行了相關(guān)禮儀的培訓。如接待客戶和電
話營銷等內(nèi)容的配訓。所謂細節(jié)決定成敗，老師在教學過程中也催促我們要注意細節(jié)，如著裝的整潔、動作以及說話是否得體。
三年的專業(yè)學習，不僅僅是根底知識的學習，同時也學會如何與人溝通等。這要感謝老師對我們嚴格的要求和催促，讓我們嚴格的標準自己的言行，為我們之后走入職場奠定根底。職場會認識新的同事和新的領(lǐng)導，如何與他們相處是非常重要的，我相信我們所學習的理財綜合實訓是可以應(yīng)對職場問題的。不管是金融領(lǐng)域的效勞員還是其他效勞業(yè)，其中最重要的法寶就是微笑，我相信微笑可以拉近和同事之間的距離，讓我們可以更好的在職場中立足，可以更好適應(yīng)職場，早日成為職場中的人。
人們常說，大學是個象牙塔。確實，學校與職場、學習與工作、學生與員工之間存在著巨大的差異。在角色的轉(zhuǎn)化過程中，人們的觀點、行為方式、心理等方面都要做適當?shù)恼{(diào)整。所以，不要老抱怨公司不愿招聘應(yīng)屆畢業(yè)生，有時候也得找找自己身上的問題。而實習提供了一個時機，讓大家接觸到真實的職場。有了實習的經(jīng)驗，以后畢業(yè)工作時就可以更快、更好地融入新的環(huán)境，完成學生向職場人士的轉(zhuǎn)換。而如今，我能體會到了。有些挫折，有些壓力，有些傷害是無法防止的，這是成長所帶來的陣痛。想起之前很不屑的看待家人的安排，和不知深淺，沒遮攔的向老師闡述自己的憤青思想，我真該反省了。找準自己的定位，探明自己的道路，看清自己的實力，高瞻遠矚，腳踏實地，我想我們會走得更遠，會看到更多的風景。最后用老師的一句話和同學們共勉："畢業(yè)以后的日子，大抵如此，這就是現(xiàn)實。實習，只是體驗了一把而已。實際上很多時候要的不是你的知識和技能，要的只是一種精神。這個精神的名字叫：堅持"。最后還應(yīng)該感謝老師給的此次時機，讓我真正學到了很多專業(yè)和社會知識。
理財心得體會范文 篇3
作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財經(jīng)理培訓。它完全不同于以往理財經(jīng)理培訓中專注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結(jié)合實際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎⻊?wù)的問題。同時，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識和獨到的見解對提高理財經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過學習，我從以下幾方面來交流一下自己的幾點拙見。
首先，從產(chǎn)品銷售的角度用兩類產(chǎn)品為例來說明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現(xiàn)貨黃金。而在現(xiàn)實中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來操作在理念上還有一定的'顧慮。比如說一些客戶提到價格貴、體積小、無法保存和后續(xù)的回收問題，對投資金和題材金的區(qū)別不了解等等。通過學習，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶群可以根據(jù)需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數(shù)較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶，我們可以詳細地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因為題材金它本身是由權(quán)威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權(quán)威的發(fā)行機構(gòu)、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會比同業(yè)的投資金條價格要略高一些，但是我們可以讓客戶明白它未來升值的空間會更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況來適當?shù)慕ㄗh一些適合的產(chǎn)品。同時對自己保存的客戶要詳細給他介紹貴金屬的一些保養(yǎng)方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進行日常交流的過程中可以隨時了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿寓意；對于經(jīng)商的客戶，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來，金融危機影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應(yīng)的影響。國內(nèi)，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實，國家出臺用于調(diào)控房地產(chǎn)市場的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準備金率的下調(diào)，伴隨而來的是理財產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場中如何為客戶選擇一條適當?shù)耐顿Y方式是橫在每個理財經(jīng)理心中一個重要的問題。面對我國當前“牛市短，熊市長”的這么一個現(xiàn)狀，我們可以適當?shù)慕o客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據(jù)基金定投“低買高賣”的原則，股市震蕩時期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶，我們可以通過介紹一些債券型基金，讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風險以后再根據(jù)客戶的需求進行操作。
通過以上例子使我重新界定了理財經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷售，更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產(chǎn)品，站在客戶的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷售會更容易做，才能讓客戶更信任我們中行，才能與客戶建立長期的合作關(guān)系。
理財心得體會范文 篇4
離開招行看招行，跳出銷售看銷售，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀念的地方。一篇小文分享自己一些產(chǎn)品銷售和客戶維護的心得，希望能對繼續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財崗位的。開始做理財客戶經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經(jīng)理考核，哪些是重點考核對象，決定了工作如何開展。零售業(yè)務(wù) 指標很多，很難做到全面開花，所以要挑重點�？腿旱陌l(fā)展，產(chǎn)品覆蓋率，中間業(yè)務(wù)收入，儲蓄存款。分行每個階段會給理財經(jīng)理重點工作任務(wù)，圍繞分行導向開展 工作。
理財經(jīng)理每天的工作
1、參加支行晨會：一 般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會，輪流主持，進行產(chǎn)品學習，總結(jié)銷售賣點及話術(shù)。財經(jīng)播報，財經(jīng)新聞與我們在銷售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性，昨日業(yè)績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會，通報昨日全行業(yè)績，理財經(jīng)理將行內(nèi)重點銷售產(chǎn)品向全行員工講解，行長對各條線工作進行部署。
2、財經(jīng)時事學習（晨會結(jié)束后）：了解國內(nèi)外經(jīng)濟，政治新聞，給客戶發(fā)財經(jīng)播報，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話一個新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數(shù)，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經(jīng)網(wǎng)站的`頭條新聞一般5條左右。
3、接下來主要是客戶維護：打開客戶管理系統(tǒng)，一般這些維護可以分兩類：
�。�1） 客戶基本情況類：每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶（客戶的家人）今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果 籃，一般金葵花客戶，發(fā)短信及電話祝賀。當然也還有其他方面，能夠促進跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。
�。�2） 與客戶資產(chǎn)相關(guān)：如查看是否有客戶產(chǎn)品到期，進行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險，給他發(fā)結(jié)算利率。客戶賬戶大額異動聯(lián)系，遇到重大市場變化及時通知 客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應(yīng)該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后 面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要，但不是客戶關(guān)心的價值利益主體。客戶維護工作是一個精耕細作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷售和其他產(chǎn)品銷售非常大的一個不同點就是：因為賣的是投資品，而非消費品，所以售后服務(wù)特別重要，因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統(tǒng)相對比較先進的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行的客戶經(jīng)理抱怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。
4、電話約訪客戶：每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規(guī)律，針對每個人的情況聯(lián)系即可，時間段限制較少。
5、網(wǎng)點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產(chǎn)品和賬戶。
6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯(lián)系，介紹某只產(chǎn)品，上門進行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。
7、工作日志：今日工作業(yè)績，今日電話約訪具體客戶名單及聯(lián)絡(luò)內(nèi)容，今日約見客戶具體名單及內(nèi)容。明日工作計劃，計劃聯(lián)絡(luò)客戶名單。
8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產(chǎn)品進行分析及學習，利用情景演練訓練話術(shù)。
招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當然，也比較充實。這是在招行一天的典型工作，其實基本圍繞兩個事展開：開拓新客戶、維護老客戶。當然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作，金融銷售也是如此。
理財心得體會范文 篇5
20xx年，我所在的城市出現(xiàn)大量河南人開的投資公司跑路，導致本地很多大爺大媽中雷，損失巨大，到處維權(quán)，叫天天不應(yīng)，叫地地不靈，在家里受兒女指責，出門被親戚朋友數(shù)落，甚至會上網(wǎng)的去天涯和微博發(fā)帖，都被網(wǎng)友罵活該。財富遭受損失的同時，心靈也承受了巨大的創(chuàng)傷。
這些大爺大媽，很多都是拿出了棺材本投資，極端的甚至是賣掉了一套房子全部投入進去，而他們當時能獲得收益是多少呢？大局部都是20%而已�？吹竭@個收益，估計投資網(wǎng)貸的都幾乎笑出來了，這不就是個中息平臺的收益水平嘛。是的，這就是個中息平臺的收益，一些排行榜里大把這種收益的平臺。所以說信息不對稱真的`很可怕，大爺大媽們?nèi)绻奄Y金分散去投20%年化的網(wǎng)貸，要虧掉老本還真挺難的。
無獨有偶，p2p行業(yè)也遭遇了自出現(xiàn)以來最大的跑路倒閉潮，拋開純詐騙平臺和無知名度的小平臺不談，但就知名平臺，就有至少十幾雷之多。就得易貸統(tǒng)計的：中匯在線〔跑路〕、恒融財富〔跑路〕、積儲在線〔刑拘〕、my標客〔清盤〕、快速貸〔活雷〕、上咸bank〔跑路不成被刑拘〕、金豪利〔限提〕，曾經(jīng)多么的風光，用搶標難，難于上青天都不為過。而且各種名人和評級團隊，都對這些平臺給與了很高的評級，比方碧水評級上，這些平臺幾乎都是BBB級，積儲在線甚至是A級，與各種拿到風投的高大上并列其中，果真是屌絲逆襲吊炸天的節(jié)奏。
得易貸專家提醒：有段時間被p2p的大好形勢沖昏頭腦，做起了和小姐一樣在家躺著都能把錢賺了的美夢，也在以上雷掉的平臺中投了一些錢。雖然不多，但這個幾千，那個一萬，加起來也有六七萬，雖然沒虧損到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。
眾平臺雷掉后，抽空也加了幾個維權(quán)群，看到很多投資者在那些平臺上竟然也幾十萬，十幾萬的投，真的是令人唏噓，得多大的勇氣，才敢在那些平臺上重倉投入自己的身家。
痛定思痛，決定寫篇帖子，從幾個角度聊聊投資，兼而聊聊P2P，順便反省一下自己的錯誤。
收益率和虧損率
得易貸聽房地產(chǎn)行業(yè)中有一句至理叫——地段、地段、還是地段，套用到投資這事上，同樣有句至理名言——本金、本金、還是本金，不管做什么投資，保住本金才是王道，就是炒股，也是要嚴格按照投資紀律嚴格止損的，不然只怕連內(nèi)褲都要虧掉。
投資這種事情，收益固然越高越好，但要看到的是，收益率越高，成功概率越低，也就是虧損率越高。
通過收益率和虧損率，得易貸將投資大體分成五類
第一類、成功概率很高、成功后收益率中等，失敗概率很低，失敗后虧損率很低第二類、成功概率很低、成功后收益率很高，失敗概率很高、失敗后虧損率很高第三類、成功概率中等、成功后收益率很高，失敗概率中等，失敗后虧損率很高。第四類、成功概率中等、成功后收益率很高，失敗概率中等、失敗后虧損率很低第五類、成功概率很高、成功后收益率很高，失敗概率很低、失敗后虧損率很低實際收益=收益率某概率。
大局部人看到的永遠是收益率，而忽略概率，或者虧損率，所以這也是導致虧損的主要原因。當一旦開始追求高收益，其實就是已經(jīng)在進行第二類投資。
具體到產(chǎn)品上，又可以按照風險程度將常見投資產(chǎn)品做個排列：
無風險：銀行存款、保險、國債、貨幣基金
低風險：銀行理財
中風險：信托
中高風險：類信托〔資管、有限合伙〕、P2P〔那種10~12%年化的航母高大上平臺〕
高風險：股票、股基、PE〔私募股權(quán)投資〕
超高風險：期貨、VC〔風險投資〕
同樣可以看出，隨著風險度的提高，收益率也越來越高，同樣虧損率也越來越高。如果不做杠桿，虧損率最高為100%，但收益率卻無上限，聽起來是不是很美好，但一旦失敗一次，收益就會徹底歸零，這個喜歡賭的朋友可能最有體會。比方風投，虧損率是100%，收益率卻可能有200%、300%，甚至更高〔參見京東、百度、阿里等風投的收益率〕，但風投如果不分散投資，也早就傾家蕩產(chǎn)了，所以風投喜歡遍地開花，各行各業(yè)都投一些，廣撒網(wǎng)，力求多捕魚。
本文開頭提到的大媽將棺材本都悉數(shù)投到河南人開的詐騙投資公司，導致血本無歸，其實就是最典型的虧損率100%。按照概率和收益率可以概括為：成功概率中等、成功后收益率中等，失敗概率很高，失敗后虧損率很高。典型的收益率和虧損率失衡。資產(chǎn)的分配
按照國際上比較流行的4321理財法那么，家庭資產(chǎn)應(yīng)該按照4：3：2：1的比例分成四份，然后按照不同的風險承受程度進行具
理財心得體會范文 篇6
選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑�，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的`理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應(yīng)該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。
理財心得體會范文 篇7
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋�組成局部。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財寶的積存，還要考慮財寶的保障，即對風險的管理和操縱。
假如用戰(zhàn)爭來表示將來，那么，大學時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采納什么計謀都要在這個時代做好預備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得的成就。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)將會有長足的開展，大學生作為將來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的`足步跟上時代的開展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財寶的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質(zhì)財寶，只有使社會物質(zhì)財寶在經(jīng)濟生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的目標。
進入大學之后，我們當中的許多學生都有了自己的財產(chǎn)，雖然對大多數(shù)人來說，手上的余錢可能不多，也沒有那種拿去投資的必要，但是我想，目前你可能不會去投資去理財，但是你現(xiàn)在必須為將來考慮，因為投資理財是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假設(shè)現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被白費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。
在當代社會，投資理財已經(jīng)逐漸成為人們的一項根本技能，通過充分利用各種理財方式和渠道，到達個人資產(chǎn)的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化，具體化的要求，以此來實現(xiàn)自己的經(jīng)濟目標和減少對將來個人資產(chǎn)問題的擔憂。
在經(jīng)濟迅速開展的今天，作為新時代的大學生，作為一個馬上踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓溃岣哌\用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟目標。
大學就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧晳T，大學生投資理財?shù)姆绞娇梢杂性S多，我們必須結(jié)合目前個人自身的情況作出適當?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。
由于目前大學生處于學生時代，個人資金有限，主要生活費來源于父母，并且大學的課程也較為緊張，所以仍然應(yīng)該以學習為重，在空余時間可以適當?shù)刂诌M行一些相比照較保守的投資理財行為。我認為好的投資理財方案應(yīng)該是組合式的。首先，目前自己仍然處于剛剛起步的狀態(tài)，組合式投資理財可以關(guān)心我分散風險，提高安全系數(shù)。其次，我采納的組合式投資理財主要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以依據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學生是將來的社會主義市場經(jīng)濟的參與者和建設(shè)者，投資與理財不僅要考慮財寶的積存，還要考慮財寶的保障，即對風險的管理和操縱。要認識到投資與理財?shù)闹匾裕⒃谄渲胁粩鄬崿F(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
理財心得體會范文 篇8
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫�字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
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1、學會兼職，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份適合的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋�重要組成局部。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、老實守信。目前，只要勤奮學習就有時機獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些臨時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲得更高的利息!但是相當局部的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)覺自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
�。ǘ�、節(jié)流
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預算，可以有效的操縱消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的'收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)覺預算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
大學時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。在大學時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言，大學階段的財商培養(yǎng)只是演練，更要注
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財寶”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財寶和管理財寶的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財心得體會范文 篇9
今天藍仁昌教授的課，讓我受益匪淺，這些道理一定會幫我快速成長。
因果律，優(yōu)勝劣汰適者生存，一定比別人優(yōu)秀，真善美(明白、幫助別人、幽默有親和力有修養(yǎng))，人要有智慧不自私，懂得幫助別人 ，有意志力，人都有欲望，禪·· 勇者，知錯就改，認錯。
不然過分跟人家計較，生活飲食平衡節(jié)制，人都有壓力，我要堅強，人我：別人眼里的我，我可以比現(xiàn)在還要優(yōu)秀，一個潛在的我，勇敢的戰(zhàn)斗，不要有任何畏懼，愛一個人不是用嘴說出來的。愛她，就一定要有能力保護她照顧她，做一頭獅子，會團結(jié)的戰(zhàn)斗。
結(jié)論：存在的價值就是要創(chuàng)造自己 在這個人生的舞臺我怎么演好我的角色，怎樣實現(xiàn)我的價值 。
成功是給準備好的人，成功跟信心有關(guān)系，一定要有信心，給自己定位，我一定要成功。
不甘平庸，我比想象中的偉大，自信不自卑，人會成功有三種：思想成功，性格好，人格魅力;良好的習慣工作習慣是好的，幽默感，上進心，自我修煉，我的生活是簡單的節(jié)制的。
用生氣來掩蓋自己的無能心中的.恐懼，恐懼是無能的表現(xiàn)。不要做虧心事，做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物，要練習講話，加快腳步，大聲講話，代表著自信這些都是培養(yǎng)自信心的方法。時刻反省自己，以上這幾點哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點，承認我的缺點，不要害怕。一定要有一個一生的朋友，結(jié)交法律的朋友，房地產(chǎn)的朋友。會計師朋友，由稅務(wù)的問題，個人理財?shù)膯栴}。
看到同事朋友做一件事情給他贊美，拓展視野，做什么事情都要往正面想，不會的要學!
理財心得體會范文 篇10
在公司領(lǐng)導的關(guān)懷下，我們新員于20xx年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經(jīng)理新員培訓班。
盡管是短短的4天時間，但是通過強化的訓練，我們模糊的銀行保險理念，銀保客戶經(jīng)理的工作職責、工作方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。
在這三天的學習時間里，難得的機會讓我們再次學習，全天培訓，緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員，都抱著認真嚴謹?shù)膽B(tài)度跟著講師們學習，堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中，身心都在課堂上，甚至比大學課堂還要精彩，還要有激情。因為這是我們的事業(yè)，我們起步的轉(zhuǎn)折點，而更加投入這熱融融的氣氛中。
第一堂課程是《輝煌國壽》，是我們的中國注冊理財規(guī)劃師，壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲，輝煌的國壽有著悠久的歷史，雄厚的實力，世界品牌公司，投資收益大，勇?lián)熑蔚墓尽Ｗ屛覀兩罡猩頌閲鴫鄣膯T工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無比的自信。輝煌國壽，輝煌人生，在國壽的帶領(lǐng)下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!
第二堂課程是《保險的意義和功用》，是1998年入司的'前輩，資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是：發(fā)生在別人身上的是一個故事，發(fā)生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中，不應(yīng)再被人們忽視，小視，而應(yīng)要提前做一個險前的準備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個人都會自覺買航班險，難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎?不用考慮的，都需要買的。保險的功用分為：養(yǎng)老險，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個老人都退休的。5*3*365*20*2=21.9萬元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒算走親戚，紅包，打麻將...;教育險，孩子是我們的未來，生命的延續(xù)，從出來到大學畢業(yè)就有基本生活費，出生費，保育費，醫(yī)療費，基本教育費，零用錢...30萬元，不可不準備;健康險，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農(nóng)村里，救護車一響，老母豬又白養(yǎng)了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫(yī)療費用，健康險也不可忽視。
第三堂課是《客戶經(jīng)理的職責與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來的�？蛻艚�(jīng)理的職責，分為：經(jīng)營職責、管理職責、服務(wù)職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經(jīng)理該做什么?①對產(chǎn)品的了解;②對同行業(yè)的了解;③會開發(fā)和維護網(wǎng)點;④學會做和社會相溶的人。對自己有信心，眼神要堅定，對客戶進行分別。定位：我想做一個優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，我想干的業(yè)績熱火沖天，今天我就要出單。
最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓部專職講師帶來的。“511”是一個程序，一把武器，一個工具，相當于一條流水線作業(yè)。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個問題或者一張保單。“511”含義：拜訪-識別接觸-需求激發(fā)-產(chǎn)品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題，不交問題交保費�，F(xiàn)狀：銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)�？蛻艚�(jīng)理：收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。
最具有價值的客戶經(jīng)理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現(xiàn);前途充滿信息和力量。
做個最有價值的客戶經(jīng)理，堅持511工作模式，學會做人，得體的口語話術(shù)精通的談判溝通技巧，學會聆聽，做個好聽眾，不要自己制造新問題，辨識問題，解決問題，來個信心傳遞，做好每一張保單。
做一個出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態(tài)全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業(yè)績，為中國人壽事業(yè)發(fā)展加油努力，再創(chuàng)佳績!
在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。
20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx到20xx年的A股市場尚處于風雨飄搖、驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同�，F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20xx年先后參加了AFP和CFP的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉!
理財心得體會范文 篇11
理財，是通過對本身的認知，對人生中的資產(chǎn)進行合理的配置，積極規(guī)劃人生的工具，這一理財理念得益于參加區(qū)委黨校組織開展的個人理財課程培訓班，這次的學習經(jīng)歷徹底顛覆了以往我印象當中理財其實就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認識，加深了對理財?shù)恼J知，拓寬了理財規(guī)劃的視野，進一步提高了自己的理財投資水平。
培訓課上，講師們分門別類為我們詳細的闡述了有關(guān)理財?shù)幕靖拍睿约坝衫碡數(shù)母拍钛苌龅亩喾N投資工具和操作方法。通過講師的細致講解，我了解到，嚴格意義上理財和投資并不是同一概念，它們既是相互聯(lián)系的，又是有所區(qū)別的。投資是理財最重要的`組成部分，理財?shù)姆懂爠t更為廣闊。簡單來說，理財主要考慮的是財富的保值，之后再考慮財富的增值，以穩(wěn)健和規(guī)劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來的也是與之對應(yīng)的風險，目前大多數(shù)人所說的理財其實就是指投資。
關(guān)于怎樣有選擇性地進行投資，講師在課堂中曾給我們做了一個小測試，測試的目的是判斷一個人的性格是保守還是激進。測試題的內(nèi)容揭過不提，卻反映出無論是理財還是投資，都和一個人自身的性格有著很大的關(guān)系。性格保守的人相對來說會選擇風險較小，收益穩(wěn)定的投資方式，而性格激進的則會選擇一些風險較大、回報率高的項
目來進行投資，這個結(jié)論反映了大多數(shù)人的投資心理。雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會的影響，比如不同時期不同階段的個人需求、收入、支出、風險承受能力和理財目標都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標和投資目標，同時考慮自己的風險承受能力，再去選擇投資產(chǎn)品和投資比例。
雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲蓄、保險投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術(shù)品等特殊產(chǎn)品的投資。但是無論投資什么樣的產(chǎn)品，都要在投資前充分的了解和掌握其要點，不能隨意投資。理財?shù)牡拙�就是不能虧損，必須在能保本的前提下進行投資，不能沖動投資。
那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對自己的投資方向有一個深入而透徹的了解，如果選擇股市作為自己的投資工具，就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具，那么對股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲蓄或保險作為自己的投資工具，就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險收益率，貿(mào)貿(mào)然的投資則是理財?shù)拇蠹伞?/p>
當然，只要投資，就不可避免的會遇見虧損的情況，其實虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應(yīng)對當前的困局。所以怎樣維持一個穩(wěn)定成熟的心態(tài)，同樣是投資的關(guān)鍵所在。而學會研究和分析，形成自己的投資哲學，并運用投資哲學來對自己的投資進行合理化管理和調(diào)配，這樣的信心，正是建立成熟心態(tài)的基礎(chǔ)。
三天時間的學習，對我來說還是太短暫，但是我明白，實踐才能
出真知，學習得到的理論必須與今后的理財規(guī)劃實踐相結(jié)合，隨著財富的積累，年齡和經(jīng)驗的增長，不斷的進行調(diào)整和消化，使理財規(guī)劃更加符合自己人生要求，而此次學習，讓我開辟了眼界，看到了理財身后的廣闊天地，也為自己將來理財之路指明了方向。
理財心得體會范文 篇12
一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后，多問、多學、多練，通過學習“優(yōu)質(zhì)客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的'服務(wù)，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經(jīng)理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學習業(yè)務(wù)知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。
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