違規(guī)發(fā)放貸款心得體會

　　在平日里，心中難免會有一些新的想法，寫一篇心得體會，記錄下來，這樣可以幫助我們分析出現(xiàn)問題的原因，從而找出解決問題的辦法。你想好怎么寫心得體會了嗎？下面是小編為大家整理的違規(guī)發(fā)放貸款心得體會，歡迎閱讀與收藏。

違規(guī)發(fā)放貸款心得體會1

　　近日，銀行違規(guī)辦卡案例在社會引起極大關注。假卡、重卡、透支等種種亂象，讓我們不禁為此感到擔憂。這個時候，我們不得不思考這樣一些問題：銀行已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，政府和社會對其有更高的期望，對于銀行違規(guī)辦卡問題應該如何進行有效管控？在銀行工作多年的我，深知銀行違規(guī)辦卡的種種問題，下面，我將結合案例，從多角度探討該事件給我們帶來的啟示與思考。

　　一、背景與事件經(jīng)過。

　　銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，為經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力的支撐。但是，近日，銀行違規(guī)辦卡問題頻現(xiàn)，造成了極大的社會反響。銀行違規(guī)辦卡主要包括兩個方面：其一是銀行工作人員非法辦理信用卡或貸款卡，或者超出授權額度為客戶提供貸款服務，其二是銀行為了實現(xiàn)業(yè)績目標，聚焦客戶開卡，從而采取了一系列不正當?shù)氖侄�，如虛構客戶資料、強制交付銀行卡，影響了銀行形象和客戶利益保障。這其中最為典型的案例莫過于某銀行虛開信用卡事件。該銀行通過虛構客戶資料，在不知情的情況下為客戶開卡，最后導致涉案金額高達數(shù)億元。事件過后，該銀行迅速出臺了一系列針對信用卡管理的引導性文件，但這些并不能從根本上解決問題。

　　二、問題成因。

　　銀行違規(guī)辦卡是由多重因素影響所致，我們可以從以下幾個層面來思考問題：

　　一是機構層面，銀行為了提升業(yè)績，采取了一些不正當?shù)氖侄蝸頂U大經(jīng)營規(guī)模，高壓促銷的風氣在銀行系統(tǒng)內(nèi)廣泛流傳；

　　二是制度層面，銀行制度約束不夠，內(nèi)部控制缺陷明顯，很多事實上已經(jīng)被禁止的`行為仍然存在；

　　三是個人層面，由于銀行工作人員素質(zhì)不高、職業(yè)操守缺失、利益訴求強烈等原因，導致了違規(guī)行為的發(fā)生。

　　三、應對措施。

　　對于銀行違規(guī)辦卡問題的解決，需要全面梳理業(yè)務流程，確保銀行各環(huán)節(jié)的規(guī)范化和規(guī)范化。一方面，盡早發(fā)現(xiàn)銀行個別工作人員在開卡過程中存在違規(guī)行為，舉一反三地對銀行各項業(yè)務進行管控；另一方面，加強銀行員工業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)操守培訓，使銀行工作人員樹立誠信意識和服務意識，從而確保銀行服務的質(zhì)量和安全性。另外，銀行監(jiān)管也要加強對銀行內(nèi)部控制和信用管理的監(jiān)督，建立起主動預防、有效監(jiān)督的體系。

　　四、啟示與思考。

　　銀行違規(guī)辦卡事件引發(fā)了我們對現(xiàn)代金融體系的三重思考：一是需求量居高不下，銀行為了激發(fā)客戶、搶占市場就必須發(fā)揮市場機制的作用；二是市場監(jiān)管不到位，監(jiān)管機構必須加強監(jiān)管能力，加強執(zhí)法力度，建立執(zhí)法制度和監(jiān)管體系；三是銀行需要加大信息化建設力度，依靠技術手段提供更加豐富優(yōu)質(zhì)的服務，從而打破傳統(tǒng)的監(jiān)管和服務模式，提升服務質(zhì)量和安全性，滿足更多消費者的需求。

　　五、總結。

　　銀行違規(guī)辦卡是金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)和風險。對于銀行來說，不斷完善內(nèi)部控制、加強員工職業(yè)操守，落實從業(yè)人員的責任與義務等不能缺少。監(jiān)管機構也必須加強監(jiān)管功效，針對銀行開卡、授權等相關業(yè)務領域，建立相應的監(jiān)管和規(guī)范體系，形成協(xié)同共治的工作氛圍，確保市場的平穩(wěn)運作，為社會創(chuàng)建一個健康、有序和穩(wěn)定的金融市場。只有這樣，才能將銀行的穩(wěn)健性與科技化相結合，走向全新的發(fā)展階段。

違規(guī)發(fā)放貸款心得體會2

　　我本是xx銀行xx分行xx支行的一名普通柜員，剛參加工作不久，對信貸方面的知識了解非常不夠。20xx年3月份，我行舉辦了信貸業(yè)務方面的培訓，一個星期的時間里，老師們對貸款知識的理論基礎進行了深刻講解，并組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，是我對貸款類工作有了更多的認識和更深刻的理解。

　　自信貸理論學習后，在xx營銷中心信貸部實習已有一月左右。這段時間中，在上級領導的安排下，主要是跟隨從事信貸方面的同事，對信貸的具體操作流程，細化的理論知識進行更深一步的學習，xx市xx銀行信貸業(yè)務自中國xx銀行xx市分行20xx年成立時開辦，歷時已有四年時間，在這四年中從開辦第一筆業(yè)務開始至今已經(jīng)取得驕人的成績，其信貸產(chǎn)品也根據(jù)不同的需要不斷的更新?lián)Q代，以便能切合實際需要。通過學習首先加深了對xx市xx銀行信貸情況的了解，其中個人信貸業(yè)務包括小額貸款、個人商務貸款、二手房按揭貸款；小額貸款和商務貸款占了信貸業(yè)務的很大一部分比重。其中，小額貸款又分為保證貸款和聯(lián)保貸款，還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息等。同時也認知到我行信貸產(chǎn)品相較于其他幾家銀行如中、農(nóng)、工、建、華融湘江、農(nóng)信社等起步晚、產(chǎn)品方面還存在有明顯的不足，但是我們主要從事的小額信貸，客戶群體以小微企業(yè)為主，產(chǎn)品具有流程簡單、放款速度快，不需要抵押、質(zhì)押，對于經(jīng)營穩(wěn)定微小工商戶、農(nóng)副產(chǎn)品種植戶用于進貨、資金周轉(zhuǎn)或擴大經(jīng)營來說提供了很大的幫助。當然，存在的弊端也不少，特別是預期風險難以控制，即使是貸款前調(diào)查時，客戶的經(jīng)營情況及利潤是優(yōu)良反映，也不可避免許許多多的意外可能導致貸款者還貸能力下降或者喪失，因此，我們從事信貸的人員，在客戶信息收集及評估時，要通過各方面的信息進行邏輯檢驗，將我們貸款的風險降至最低。 在信貸具體實際操作過程中，從客戶接待、信貸產(chǎn)品介紹、現(xiàn)場調(diào)查、客戶信息收集、審貸會陳述、客戶合同簽訂、客戶放款等流程都在師傅的指導下，逐一接觸與了解。在這其中，讓我感觸最深的就是工作中細節(jié)問題。細節(jié)決定成敗，整個業(yè)務流程中最出的一個詞就是仔細，所以其中有很多次的審查、審批。銀行是一個注重細節(jié)的企業(yè)，所以哪怕出現(xiàn)一點小小的錯誤，都可能導致整個業(yè)務的失敗。小額信貸業(yè)務中就是核實資料、證件的有效性和授信調(diào)查的準確性，決不能因為貸款額度小就馬虎大意。假如忽視了無數(shù)筆小貸，這就將造成一筆無限大的貸款損失，因此無論在學習中還是具體工作中，要關注細節(jié)，別讓細節(jié)毀了整個工作。其次是專業(yè)知識能力、理論與實際結合的能力，在授信調(diào)查的過程中，如何運用自己的知識和交談能力跟客戶溝通是業(yè)務是否能夠成功的關鍵。不可避免的是一些客戶隱瞞其一些關鍵的財務信息或者提供虛假的.信息，這時就需要信貸員憑借自己的知識利用自己掌握到信息進行分析評估，此業(yè)務是否符合我行的標準，以便來降低預期的風險。

　　正所謂 “思路決定出路，思想決定未來”。對于剛入門的我們來說，最重要的是要樹立客觀的、正確的理念。通過一段時間的學習和實踐，更加加強和深化了我對信貸的認識和理解。雖然還有很多欠缺的，但我會用自己的實際行動努力成長為一名合格且優(yōu)秀的信貸員。

違規(guī)發(fā)放貸款心得體會3

　　銀行作為金融行業(yè)的核心機構，承擔著居民資金存儲、貸款放款等重要職責。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展，一些銀行在追求利潤最大化的同時，也出現(xiàn)了一些違規(guī)操作的案例。這些案例不僅損害了客戶的利益，也給銀行業(yè)帶來了巨大的聲譽風險。本文將以違規(guī)操作銀行案例為背景，探討其背后的原因，并總結對于銀行從業(yè)者和監(jiān)管機構應該有的心得體會。

　　第一段：案例回顧。

　　違規(guī)操作銀行案例，通常指的是銀行員工利用職務之便，違背合規(guī)要求和職業(yè)道德，在業(yè)務操作中做出違規(guī)行為，危害了客戶資金安全和市場秩序。比如，某銀行在貸款審批過程中違規(guī)為某企業(yè)提供貸款，而這家企業(yè)實際上在經(jīng)營狀況上存在嚴重隱患。后果是企業(yè)發(fā)展不佳，無法還款，銀行遭受巨大損失。這樣的違規(guī)操作銀行案例屢見不鮮，給整個金融行業(yè)帶來了巨大負面影響。

　　第二段：案例背后的原因。

　　違規(guī)操作銀行案例背后有著諸多原因。首先，一些銀行員工由于利益驅(qū)動，利用職務便利謀取個人利益。他們往往對客戶信息掌握較多，通過泄露、篡改信息等違規(guī)手段，為自己謀取私利。其次，一些銀行的內(nèi)控和審計機制并不健全，監(jiān)管不力。這為銀行員工的違規(guī)操作提供了可乘之機。最后，金融市場的高度競爭和利益驅(qū)動也使得一些銀行不惜違規(guī)操作來追求利潤最大化。這一系列原因共同促成了違規(guī)操作銀行案例的發(fā)生。

　　第三段：員工應有的自律和責任。

　　對于銀行員工來說，自律和責任是最基本的要求。首先，員工應明確職責，嚴格遵守職業(yè)道德。其次，員工應加強自身的法律法規(guī)和合規(guī)意識，保持對合規(guī)要求的敏感性和警覺性，杜絕違規(guī)操作的發(fā)生。此外，銀行員工還應注重提升個人素質(zhì)，加強金融知識和風險管理能力的學習，提高自身的業(yè)務水平和風險意識，從而更好地為客戶服務。

　　第四段：監(jiān)管機構執(zhí)法力度的加強。

　　監(jiān)管機構在案例曝光后也應及時采取有效措施，加強銀行行業(yè)的監(jiān)管力度。首先，監(jiān)管機構應加強對銀行的監(jiān)督檢查，確保銀行業(yè)務操作的合規(guī)性。其次，監(jiān)管機構應嚴厲打擊違法違規(guī)行為，對于違規(guī)操作銀行案例中的責任人進行從嚴懲處，從而起到震懾作用。同時，監(jiān)管機構還應完善相關法律政策，提高其針對性和實際操作性，為打擊違規(guī)操作提供更堅實的.法律基礎。

　　第五段：倡導整體合規(guī)文化。

　　除了銀行員工和監(jiān)管機構的努力外，整體合規(guī)文化的建立也是重要的環(huán)節(jié)。銀行業(yè)應該加強合規(guī)文化建設，倡導整體合規(guī)意識和道德風險規(guī)制。銀行應制定詳細的合規(guī)標準和規(guī)程，明確員工行為的合規(guī)要求，并進行培訓和考核，確保員工形成合規(guī)化的行為習慣。同時，銀行還應加強對風險的識別和預防，建立健全的風險管理制度，從源頭上控制風險的產(chǎn)生，杜絕違規(guī)操作。

　　總結：違規(guī)操作銀行案例對于整個金融行業(yè)而言都是一次嚴重的警示。銀行從業(yè)者應牢記自律和責任，加強專業(yè)素養(yǎng)的提升，遵守相關法規(guī)，嚴守職業(yè)道德；監(jiān)管機構應加強監(jiān)管力度，打擊違規(guī)行為；金融機構應倡導整體合規(guī)文化，建立健全的風險管理體系。只有這樣，才能有效避免違規(guī)操作銀行案例的發(fā)生，確保金融市場的穩(wěn)定和客戶的利益安全。

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